十举措为小微企业融资“造血” 商业银行莫嫌贫爱富

    在经济市场中，商业银行与企业是鱼水之情。此次“新金十条”中提出：严禁“以贷转存”行为，引导商业银行纠正单纯追逐利润的行为等内容，可谓为小微企业融资“输血”。

    为小微企业减负 严禁“以贷转存”

    中国经济网记者细读十大举措，其中第四条令人欣喜。举措四指出，清理整顿不合理收费，对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费，一律取消。

    昔日，如果企业只需要800万的贷款，银行可能会批出1000万的额度，其中800万真正贷给企业，另外200万则作为企业存款又流进银行体系，但企业需要支付1000万的贷款利息。据了解，在过去贷款额度稀缺的情况下，这种做法非常普遍，银行以此获取更高利润。

    有业内人士坦言，目前银行主要有两种方式，一种是收取财务顾问费，向企业提供包含行业发展情况等内容的咨询报告等。另一种方式是，给予企业一笔贷款的同时，要求企业必须以定期存款的形式，存一部分钱在该行，实现贷款、存款“双丰收”。该人士坦言，可能近期这些做法会受到一定影响。

    纠正商业银行单纯逐利行为 共赢才能发展

    据不完全统计，我国目前数千万家中小企业，他们中的绝大多数都面临着的问题是：因为没有抵押或其他的一些未知原因而无法敲开银行的大门。

    曾有业内人士坦言，如果哪一个中小企业说我什么都缺但就是不缺钱，那一定是谎言。缺钱是中小企业目前存在的一个普遍问题。在中国，99%的企业是中小企业。他们对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，并提供了80%的城镇就业岗位和82%的新产品开发。但是它们依然很难获得银行的青睐。

    据中国经济网记者了解，截至2013年末，小微企业贷款余额达到17.76万亿元，大约占全部金融机构贷款余额的23%。目前我国银行业提供的服务与小微企业的贷款需求还有很大差距。而在银行融资方面有一个普遍的倒挂现象，往往是越大的企业越容易获得银行贷款，越小的企业融资越难，实际上企业需要的是雪中送炭而不是锦上添花。

    对于银行来说，逆经济周期进行贷款投放，把钱带给最需要资金又有发展前景的企业，这样做才能实现共赢。作为企业最直接的‘输血’渠道，银行责无旁贷。

    专家热议：控制不合理融资需求

    此次十项有力措施，更加全面、系统地针对企业融资中出现的问题。对此，诸多专家与业内人士也纷纷发表了自己的看法。

    中国劳动学会副会长兼薪酬专业委员会会长苏海南认为，这些措施对解决小微企业融资成本高，将会起到很大的促进作用。“从国际上的经验看，解决中小企业融资困境的最直接办法，还是建立专门向中小企业提供服务的中小企业银行。”

    民生证券分析人士认为，宽货币不能解决内生性的融资难问题。中国储蓄率趋于下降、融资需求在债务滚动和行政压力之下居高不下，再加上国际利率中枢抬升、资本流入放缓等因素的作用，国内利率中枢面临中长期上行压力。未来货币政策仍将以总量稳定、定向宽松、结构优化为主。

    交通银行首席经济学家连平认为，应控制不合理的融资需求，也不能无限制满足各地方政府旺盛的基础设施建设资金需求，应尽快解决国有企业和地方政府借贷成本的软约束问题，对僵尸企业进行破产重组等。

    附：国务院部署十大举措缓解企业融资成本高：

    一要继续坚持稳健的货币政策，保持信贷总量合理增长，着力调整结构，优化信贷投向。加大支农、支小再贷款和再贴现力度，提高金融服务小微企业、“三农”和支持服务业、节能环保等重点领域及重大民生工程的能力。

    二要抑制金融机构筹资成本的不合理上升，遏制变相高息揽储，维护良好的金融市场秩序。

    三要缩短企业融资链条，清理不必要的环节，整治层层加价行为。理财产品资金运用原则上应与实体经济直接对接。

    四要清理整顿不合理收费，对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费，一律取消。规范担保、评估、登记等收费。严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”等行为。

    五要优化商业银行小微企业贷款管理，采取续贷提前审批、设立循环贷款等方式，提高贷款审批发放效率。对小微企业贷款实行差别化监管要求。

    六要积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构，加快推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，促进市场竞争，增加金融供给。

    七要大力发展直接融资，发展多层次资本市场，支持中小微企业依托中小企业股份转让系统开展融资，扩大中小企业债务融资工具及规模。

    八要完善商业银行考核评价指标体系，引导商业银行纠正单纯追逐利润、攀比扩大资产规模的行为。

    九要大力发展支持小微企业等获得信贷服务的保险产品，开展“保险 信贷”合作。积极发展政府支持的担保机构，扩大小微企业担保业务规模。

    十要有序推进利率市场化改革，充分发挥金融机构利率定价自律机制作用，增强财务硬约束，提高自主定价能力。综合考虑我国宏微观经济金融形势，完善市场利率形成和传导机制。