近几年，随着经济发展，人们消费观念的超前，银行提供的资金越来越不能满足贷款人士的需求。民间借贷凭借其流程简单、门槛低等优势应运而生，并愈演愈烈，但是由于市场缺乏有效的管理和监督，高利贷也就越来越多，因高利贷引发的社会问题屡见不鲜。高利贷，从古到今，从旧社会到现今中国都是社会的毒瘤，2016年的“山东辱母杀人案”引发全国关注，这个隐晦暴利的行业也逐渐被大家所认知，其实高利贷自古就有，历史上也有很多关于高利贷的事件描写，高利贷之所以流行，是因为有很大的需求市场，既是金融体系改革不到位的结果，也反映了货币政策紧缩的影响，那么高利贷究竟是如何运作的呢？
简单来说高利贷就是指索取特别高额利息的贷款。它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本形式 。在资本主义社会出现之前，在现代银行制度建立之前，民间放贷都是利息很高的。昔日主要在街市放数，街市档口无论肉档菜档，遇有赌输钱，或周转不灵，便向“大耳窿”借钱，正所谓“跑了和尚跑不了庙”，欠债的有档口在街市，每日也要做生意，不怕走数，照借如仪。昔日钱银交易，大银码多数用“大头”（银元），小数目为“铜板”（铜仙），高利贷者收数后，多数将银元、铜仙之类塞在耳窿，日子有功，久而久之把耳窿也撑大，故称为“大耳窿”。
大耳窿就是借钱一万元，只能得到九千元，但还款时却要支付一万三千元。而且，高利贷的利息是逐日起“钉”（利息），以复息计算，此谓之“利叠利”。往往借几百元，过了一年半载才还，连本带利可能要还几万。
驴打滚多在放高利贷者和农民之间进行。借贷期限一般为1个月，月息一般为3-5分，到期不还，利息翻番，并将利息计入下月本金。依此类推，本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样。
羊羔息就是借一还二。如年初借100元，年末还200元。
坐地抽一借款期限1个月，利息1分，但借时须将本金扣除十分之一。到期按原本金计息。如借10元，实得9元，到期按10元还本付息。
史书中关于借贷牟取暴利的最早记载出现在《史记》中。景帝三年，为平定诸侯叛乱，需要大量经费，汉朝将领将不得不去向商人借高利贷，一些商人担心叛乱能否平息，所以都不肯借钱。当时有一位无盐氏愿意贷款给官府，但要求10倍的利息，结果三个月后吴楚之乱得到了平定，无盐氏如期收回了本金和利息，一举成为长安巨富。由此，放高利贷便成为西汉官僚家族取得财产的主要途径之一。
宋朝特别是北宋时期，高利贷活动非常活跃，每当青黄不接时，农民为了维持生活和生产，常向地主豪绅乞借高利贷，于是“兼并之家乘其急，以邀倍息”。宋神宗同意王安石变法，于熙宁二年九月颁布《青苗法》，让官府在夏秋青黄不接时放贷粮食或钱款，帮助农民渡过难关。这个改革的初衷是打击大地主，由官方的高利贷收息行为取代富户的放贷，但由于用人不当，改革中不仅粮食不足的要贷款，粮食充足的也要借贷，而且没有宽限期。农民借完官贷，还要借富户的贷款，很多人为此倾家荡产，最后王安石变法失败。
人们说到西门庆时，往往送他三顶帽子：商人、官僚、市井恶霸。而在这三种身份中，最根本的还是商人。西门庆临死前交代的财产总值，不算房产，合白银将近十万两，相当于今天的七千万。《金瓶梅》里，西门庆发家致富后，四处放款，书中写到，李三、黄四两人承揽了朝廷香蜡生意，因为没有本钱借了西门庆1500两银子，每月5%利息，看清楚了这可不是年化收益率，是月收益率，相当于年息60%，躺着都赚钱。《金瓶梅》第一章就写西门庆热结十兄弟，除了西门庆和李瓶儿老公花子虚，其他都是社会上闲杂人等，整天就是蹭吃蹭喝，极其无赖，养这些人是干嘛的呢？放高利贷遇到收不回来的情况，这些人就派上用场了。
洪迈的《夷坚志宋代的交子务开的契约》说，江西抚州有个贩布起家的陈泰，发财后，放高利贷给附近州县，生意红火。淳熙五年(1178年)，老陈到乐安县讨债，却小命呜呼。杀人犯叫曾小六，老陈的代理人之一。曾小六借了老陈500贯钱放贷，本赚利，利滚利，发了财，当了“甲首”，开了货栈，存布几千匹，但想做“老赖”，于是直接干掉老陈。
《红楼梦》中，也多次提到王熙凤在外放高利贷，《白毛女》中，杨白劳因为还不起黄世仁的债务，被迫要用女儿抵债，无奈自杀。
历史上有太多太多的案例了，这里就不一一表述了，虽说借钱行为本身是合法的，民间借贷有它一定的便捷性，也确实帮助了一部分急需借钱的人，但高利贷风险着实太大了，实在是顾此失彼、舍本逐末的行为，小编在这里奉劝各位想着借高利贷的朋友，一定要考虑好，借贷有风险。
