十年贷款超百亿元 近半无抵押无担保

    南山区大力推进科技金融，为科技企业发展提供支撑。图为高楼林立的南山超级总部基地片区。

    南方日报记者 鲁力 摄

    科技型中小微企业“门槛高、融资贵、链条长”的融资困境如何破解？南山科技金融生态给出了新答案。近日，在“首届中国粤港澳大湾区科技金融高峰论坛”上，南山区发布了2017年《深圳市南山区科技金融发展白皮书》（以下简称“白皮书”），对该区近10年科技金融工作的做法、思路和成果进行了系统的梳理总结。依托“南山科技金融在线平台”，该区构建起多维主体参与的科技金融生态圈。

    白皮书数据显示，南山区目前共发展了33家金融合作机构，有8个专门针对中小科技企业的贷款产品。从2008年至今，南山科技金融累计支持科技企业1872家次，贷款总额超110亿元。2017年预计贷款总规模达到41亿元，贷款笔数达608笔。白皮书同时指出，南山区的科技金融贷款中，近半数为无抵押无担保贷款，显著降低了中小科技企业融资门槛。

    目前，南山区已与北京大学深圳研究院联合打造“智慧金融实验室”，充分利用大数据技术，以“南山科技企业成长指数”为依托，发掘区内优秀的中小科技型企业。

    南方日报记者 丁侃

    1  覆盖面扩大

    科技金融产品覆盖企业全生命周期

    科技金融是科技创新的重要支撑。南山科技金融以问题为导向，旨在解决辖区众多创新型高科技企业的融资难题。早在2008年，南山区为在金融机构与科技企业之间搭建沟通融资平台，启动了“科技金融扶持计划”，开始了一项由政府主导、弥补金融服务缺陷的尝试，实现对区内企业从零销售额到拟上市公司的全覆盖支持。

    经过不断探索，南山区面向全区不同成长阶段的科技中小型企业，逐年推出“孵化贷”“成长贷”“集合信贷”“三板贷”“微业贷”等覆盖企业全生命周期的科技金融产品。此外，南山区还与微众银行、招商银行合作开发出新产品，更好地满足小微企业的融资需求。并且，针对科技企业资产轻的特点，南山区充分盘活软性资产，推出“知识产权质押贷”“创新研发贷”“科技保理贷”等金融产品，形成了完备的科技金融产品体系。

    “企业成长的不同阶段，均有对应的金融服务产品”南山区科创局的人员介绍。比如针对种子期企业，对应的是集合担保信贷（投代联合）；针对初创期的企业，推出有孵化贷、微业贷等；针对成长期的企业，则开发出更加灵活多样的产品，如创新研发贷、科技保理贷等。

    “在过去的8年，南山区科技金融实现了从无到有、从弱到强、从探索到引领的跨越式发展。”上述人员说。数据显示，2008年至2016年期间，南山区科技金融在线平台累计支持1561家次科技企业获得91.2亿元银行贷款，平均单笔贷款金额达584.24万元。从支持企业数量来看，2012年至2016年5年间，支持企业数量从108家猛增至552家。从贷款金额来看，2011年至2016年科技金融贷款额从4.6亿元增长至34.8亿元。

    2 贷款门槛降低

    银行贷款额5年增12倍，利率低至5%

    破解科技企业融资难的主角是金融机构，尤其是银行。在南山区政府的牵线搭桥下，依托南山科技金融在线平台，构建了多维主体参与的科技金融生态圈。

    数据显示，目前参与南山科技金融的金融机构多达33家，其中交易所1家，银行机构24家，包括中国银行、建设银行等大型国有银行，也包括招商银行、兴业银行等股份制商业银行以及江苏银行、杭州银行等全国性城市商业银行。类金融机构8家包括4家担保公司、1家保理机构、1家保险公司以及相关类金融公司。

    近年，南山区科技金融贷款发展迅速，2016年各机构发放贷款552笔，放款金额34.85亿元。科技金融机构单笔贷款均额为631万元，其中，金诺保理和招商银行贷款每笔均额超千万元。

    “科技金融合作银行由2012年的2家发展到2016年的24家，贷款额从2012年的1.5亿元增长至2016年的19.8亿元，增长约12.2倍。”南山区科创局人员介绍说。

    以中国银行深圳分行为例，该行2013年开始与南山区建立科技金融合作计划，成为科技金融全产品合作银行。截至目前，已推出“孵化贷”“成长贷”“研发贷”“小微促进贷”“上市促进贷”等创新产品，有效降低科技企业的融资门槛。如“孵化贷”的扶持对象为最近12个月销售收入在200万—5000万元、具备一定技术含量的科技企业，单笔贷款额度最高达500万元。“成长贷”的扶持对象为最近12个月销售收入在5000万—2亿元，成长性良好的科技企业，单笔贷款额度最高达2000万元。

    值得一提的是，科技金融合作银行的贷款平均利率在5%—7%之间，在2016年纳入统计的16家银行中，共有7家银行的贷款平均利率低于6%，占比为43.8%，6家银行的贷款平均利率位于6%—7%之间，占比为37.5%。

    “南山区的科技金融贷款中，近半数为无抵押无担保贷款，显著降低了中小科技企业融资门槛。”南山区副区长肖辉介绍。数据显示，2016年各合作银行累计发放贷款253笔，金额为19.82亿元，其中无抵押无担保贷款共120笔，占总笔数的47.4%，金额为9.09亿元，占总金额的45.9%。

    此外，在非银行金融机构中，高新投和中小担保为贷款主力。2013年至2016年，高新投在南山区的贷款规模均位列类金融机构首位。2012年，其贷款规模为2148万元，2016年贷款规模为83999万元，增长了约38倍，且高新投历年贷款规模增速均高于50%。

    3  风险控制增强

    利用大数据为企业“画像”，合理评级

    科技型中小企业普遍面临贷款风险高的问题，南山的科技金融如何回避风险？记者采访了解，配合科技金融的快速发展，南山区构建了科技企业评价体系，目前已经形成了科技企业评价体系2.0版本，该指标体系包括企业管理能力、企业创新能力、企业经营环境和企业财务状况四大板块。“总体来看，南山区科技金融支持企业评价集中在A级以上。”南山区科创局人员说。

    为了更好地服务辖区科技企业，了解这些企业的真实发展状况，南山区还基于大数据分析技术为辖区的企业“画像”。

    近3年来，南山科技金融在线平台累计获得了1470家中小科技企业的3000余个有效评级数据，清楚展现中小科技企业特点，为产业决策作参考。

    记者采访了解，南山中小科技企业中，新一代信息技术产业占比近五成，和南山区产业特征相符合。其中，新材料、新能源和互联网行业增长最快，平均增长率都超过60%，显示这些行业未来将成为经济增长的重要支撑点。南山中小科技企业的企业家们普遍拥有丰富的工作经验，10年以上工作经验的占企业总数的95.4%。工作年限在16—25年之间的占比为55.6%。这些企业家们受教育程度也普遍较高，过半企业家毕业于985、211高校。

    此外，南山区内的中小科技企业重视研发，投入非常大。根据企业研发强度分布图分析，超过八成企业研发投入超过销售收入6%，超半数企业在研发上投入超过销售收入10%。这种高强度的投入，展示了南山区科技企业活力的来源。科技企业们对专利申请也很重视，近九成企业拥有专利，其中45%的企业拥有15到30项专利。

    “成长型好的科技企业自然成为金融机构的香饽饽，争相开发有针对性的贷款产品。”上述人员介绍。

    随着科技金融的大数据积累，未来南山还将继续完善科技金融服务体系。目前，南山区已与北京大学深圳研究院联合打造“智慧金融实验室”。实验室以“南山科技企业成长指数”为依托，通过指数的建设，发掘一批区内优秀的中小科技型企业。同时，优秀企业目录的构建可以吸引来自天使、VC、PE以及银行、证券等科技金融资源，实现金融资本与高新技术产业在智慧金融模式下的高效对接，加速推进地区中小科技型企业的发展。同时，针对科技金融企业在投后、贷后等方面的痛点提供针对性解决方案，进一步促进南山区金融科技产业的创新发展。

    此外，南山还致力于开发《中小科技企业创新能力综合评估报告》。该报告旨在充分利用平台内部与外部数据，全面、深刻评估企业创新能力，为金融机构决策提供有益参考，为中小科技企业融资提供信用支持。

    ■链接

    南山区科技金融发展白皮书建议：

    建虚拟孵化器让深圳资源服务全国

    2017年《深圳市南山区科技金融发展白皮书》建议南山借助于科技创新在线、科技金融评价体系汇集一批优质中小企业，打造超越物理空间，以数据为依托的虚拟孵化器。对接中小企业与银行、担保机构、风险投资、管理咨询、商务服务等企业成长所需的各类资源，形成可以复制的商业化模式，依托虚拟孵化器服务全国范围内的创新创业活动，将深圳优质的资本与孵化服务带到全国各地。同时结合政府产业资金业务积累的海量数据，建立“团队—业务—财务”三维架构的中小企业投资价值指数，对不同行业的中小企业进行投资价值评估，引导风险投资机构向优质企业注入更多资源。

    白皮书还建议成立数据驱动型产业基金，挖掘企业数据的产业价值。综合工商、税务、电力、经信、科创等部门的数据资源，打通部门间的数据壁垒，利用大数据企业“画像”技术，构建评估体系，科学评估中小科技企业股权投资价值。利用产业资金，通过直接投资、打包投资、指数型投资等多种形式支持具有良好发展前景的科技企业，其中重点发展新产业母基金模式，撬动社会资本投资热情。

    此外，成立知识产权联盟，加强知识产权协同利用，建立知识产权运营公共服务平台，完善运营服务体系，鼓励发展第三方评估，提高知识产权资产的流动性。

    ■数读

    近年南山区科技金融贷款概况

    ◎2008年—2017年

    南山科技金融累计支持科技企业1872家次，贷款总额超110亿元。

    ◎2017年

    预计贷款总规模达到41亿元，贷款笔数达608笔。

    南山区科技金融在线平台

    ◎2008年—2016年

    累计支持1561家次科技企业获得91.2亿元银行贷款，平均单笔贷款金融584.24万元。

    ◎2012年—2016年

    支持企业数量从108家猛增至552家。

    ◎2011年—2016年

    支持的科技金融贷款额从4.6亿元增长至34.8亿元。

    科技金融合作银行

    ◎2012年—2016年

    南山区科技金融合作银行从2家发展至24家，贷款额从1.5亿元增长至19.8亿元，增长约12.2倍。

    ◎2016年

    各合作银行累计发放贷款253笔，总金额为19.82亿元。其中，无抵押无担保贷款共120笔，占总笔数的47.4%；金额为9.09亿元，占总金额的45.9%。

    深圳高新投

    ◎2012年—2016年

    深圳高新投在南山区的贷款规模从2148万元上升至83999万元，增长约38倍，且历年贷款规模增速均高于50%。