智慧佛山•科创启航 ——南海农商银行助力科技企业发展纪实

为密切配合佛山城市产业转型升级规划，破解科技金融产业融资难题，2015年12月，南海农商银行在广东金融高新区成立科创支行。科创支行作为佛山市首批政府认定的科技支行，自成立伊始，本着以服务地方科技型中小企业为己任，推出多款科技企业专属产品，重点投向新材料、智能制造、新能源、节能环保、信息产业等战略新兴行业，服务于全市科技型企业发展，凭借“业务团队专、审批流程快、业务覆盖全、配套政策齐、产品定价低”的特点，致力成为科技企业综合金融服务供应商。

多方政策配套，成就新兴产业发展

在南海农商银行科创支行的创业贷款政策宣讲会上，吕小姐了解到科技企业的融资配套资源，当场与南海农商银行业务人员提出了自己的需求。原来，吕小姐正在经营一家电子商务公司，主营童装生产及网络销售，公司正值发展上升期，网络销售资金回笼账期长，生产又急需流动资金。吕小姐坦言道，“电商企业作为新兴产业，银行并不看好我们的前景，在资金紧缺时吃到了不少闭门羹。”听闻客户的痛点后，科创支行业务人员结合企业充足的业务流水和科创支行的授信政策，通过办理贷款保证保险的方式，为其办理了一笔300万元的“政银保险贷”信用贷款。随着流动资金的注入，企业在宣传及销售上愈发游刃有余，产品更是在各大电商平台大卖，打响了品牌知名度。后来，伴随科创支行新产品“政银知识产权宝”落地，通过自主知识产权质押的方式，科创支行又为吕小姐公司发放了1000万元的贷款。基于对于市场的研判，吕小姐希望继续增加投产，然而自己及其生意伙伴都是外地人，房产物业等均在北京、上海等地，没有银行愿意合作与之合作。在前期合作中建立起彼此的信任的基础上，业务人员连续15个工作日内多次往返北京、上海，成功为客户办理相关了抵押手续，使2000多万融资资金迅速到位。

针对新兴科技企业“轻资产、重创意、高发展”的特点，科创支行改变传统信贷业务模式，综合考虑科技型企业的特点及未来的发展预期，大胆创新担保方式，利用政府财政资金及第三方机构建立风险分担机制，创新研发出“育鹰宝”、“政银科技宝”、“政银保险贷”、“政银技改宝”、“政银知识产权宝”等多款无抵押、低利率的普惠产品。对于纳入各级政府风险补偿基金担保的科技企业，给予贷款利率优惠，执行利率一般不超过贷款基准利率上浮30%，且协助企业申请各种贴息和奖励政策，大大降低企业融资成本，打通科技企业融资渠道。

推动企业转型，重塑行业隐形冠军

钟总经营着一家传统的制造企业，潜心做啤酒盖生产线20多年，其设备市场份额曾位居全国第一。随着大时代的发展和酒类行业产品包装的升级，曾经的行业冠军面临着企业发展的重大转折。钟总深感企业转型迫在眉睫，投入5倍于年销售额的研发资金，但由于技术要求高、研发时间长，造成了企业流动资金不足的情况。科创支行在了解企业的实际情况后，鉴于钟总执着追求的企业家精神，同时看到了未来企业转型升级后的前景，积极为其提出相应的融资方案，提供了1000万元流动资金贷款。此后，科创支行更是主动为企业搭建平台，多家风投机构陆续向企业抛来橄榄枝。随着新产品研发成功，企业在不足一年内斩获多项订单，实现了强势逆袭，一举成为行业发展的标杆，并拿下“南海制造业全国隐形冠军”的称号。

科创支行在研究科技企业的行业发展周期的基础上，制定差别化的信用评价体系和审批标准，淡化财务因素比重，更关注非财务因素和行为表现，以及企业未来的发展空间，适度降低其客户准入门槛。对于科技企业，一是放宽以往对企业纳税额度、资产数量的要求，更为关注企业技术、团队、创新能力和发展前景。二是适当弱化企业在资产抵质押方面的要求，引入知识产权质押、股权质押等多样化的担保方式，同时更为关注保证人的学历、工作经历等综合素质。

产品灵活多样，实现一站式服务

赵先生是一家注塑机公司的实际控制人，时值企业销售旺季，承接了很多订单，急需资金购买原材料，但是由于经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，流动资金一时周转不过来。眼看着大笔订单接进来，却无资金及时备货，赵先生焦虑不已，于是想到通过银行贷款来解决问题，但是苦于没有抵押物，银行融资成本较高，最终都没有谈成。而后通过朋友介绍，得知我行有专门为科技企业的设计融资产品，不仅免抵押，还能享受政府贴息，于是找到我支行双方洽谈。经了解，得知赵先生的企业在政府重点扶持的企业名单中，可以享受到相当于基准利率的融资贷款。不到一周时间，赵先生便为获得了500万元的企业无抵押贷款。科创支行在进一步了解到企业的销售经营模式后，又为其下游企业量身定制了设备按揭抵押方案，通过由主体企业提供连带担保及签署回购协议，下游企业仅需支付部分首付款，即可享受我行提供的设备按揭贷款。该方案有效打通企业上下游渠道，巩固企业聚产销于一体的完整链条经营模式，不仅提高企业资金回笼速度，而且扩大了企业的销售规模，赵先生和他的合作伙伴们交口称赞。

在总行的授权下，科创支行通过组建专业的团队，配备专职人员，对科技信贷开辟 “绿色通道”，贷款从调查到发放都在科创支行完成，权限内贷款由支行直接完成审批，真正实现“一站式”服务，有效缩短贷款审批链条，保证贷款审批高效快速，充分满足初创期、成长期、成熟期企业金融需求。科创支行还根据企业特点，实行“一企一策”开发信贷产品，为科技企业提供更多个性化的金融产品，搭建资源与信息共享的平台，为科技企业发展提供更全方位的金融服务。

（南海农商银行科创支行供稿）