第十五届中国金融发展论坛在京举办 汇聚科技成果 让“慧”金融“惠”生活

       近年来，为有效解决借款人“融资难”、“担保难”的问题，中宁联社充分挖掘借款人自有资源，积极探索创新贷款担保融资模式，自2010年以来，从风险防范入手，着力调整优化贷款结构，不断推进组合担保贷款的发放工作，取得了显著成效。

       有效满足了借款人的融资需求。在过去，抵押难、担保难是制约借款人获得充分融资的主要问题，借款人往往难以提供足够的、银行认可的抵押物，即使获得融资，借款额度按抵押物估价价值确定比例发放，也无法满足客户实际经营需要，为有效解决这一问题，中宁联社大胆创新担保方式，通过接受借款人提供的各种担保方式的组合，给予了借款人最大的融资支持。

       盘活了借款人的各类有效资产。近年来，随着国家产业政策的调整以及农村土地确权工作的深入推进，在原有房产、股权等各类资产的基础上，农村土地承包经营权及林权等均可以申请组合担保贷款，从而有效盘活了借款人的各类有效资产，使借款人获得了更大的资本运用空间。

       丰富了信贷品种。通过借款人提供的各类有效资产（包括房产、设备、土地、林权、股权等）抵押，外加有资金实力、信誉良好的保证人担保，形成了以抵押担保为核心的多种组合担保贷款产品，达到了“1 1＞2”的目的，充分满足了不同贷款群体的合理资金需求。

       有效降低了贷款风险。通过组合担保贷款的发放，不仅使信贷结构得到了逐步优化，而且在扩大抵（质）押贷款占比的同时有效提高了信贷资产质量。自2010年初推行组合担保贷款以来，中宁联社抵（质）押贷款占比及资产质量逐年提高，截至2014年7月底，该联社抵（质）押贷款占比达77.3%，较2010年1月底提高了33.88%，五级不良占比为2.43%，较2010年1月底降低了4.4%。