2024下半年融资担保行业提质增效的四个方向

《数字经济2024年工作要点》中明确指出：“要大力推进重点领域数字化转型，营造数字化转型生态。”当前，国家融资担保基金为了推动担保行业的数智化转型，正大力推广直担SaaS系统。

所谓直担SaaS系统，是指由国家融资担保基金自主开发，集业务全流程线上办理、信用数据实时监测、业务数据实时分析和风险信息动态管理等多种功能于一体的平台。直担SaaS系统能够强化再担保体系机构间、银行机构间的业务合作渠道，有助于融资担保机构更为高效地开展普惠金融业务，扶持小微企业。

区县级担保机构作为服务地方民营经济发展的重要力量，其数智化转型同样重要，未来直担SaaS系统很可能会进一步向区县级担保机构延伸，提升担保行业体系的整体业务质效。

二、加大投入科技担保资源

近期四部门联合发布的《关于实施支持科技创新专项担保计划的通知》中强调：“要提高对科技创新类中小企业风险分担和补偿力度，增强地方政府性融资担保机构、再担保机构的担保意愿和担保能力，引导银行加大对科技创新类中小企业融资支持力度，撬动更多金融资源投向科技创新领域。”

在精准的政策导向下，担保机构应在担保授信额度、担保期限和担保费率等方面为科技创新类中小企业提供更多优惠。通过实施专业化、差异化和多样化的服务模式，为科技创新类企业提供更为精准的融资服务。具体来说，担保机构可以结合当地科创产业特色来开发专项担保产品，以覆盖不同发展行业和生命周期的科技型企业。同时，考虑到科创企业通常具有“高技术、高风险、轻资产”的特点，担保机构需通过重构企业评价体系，整合企业技术、市场等多维度非财务信息，进一步挖掘科创企业的无形资产价值，也可以尝试知识产权ABS、科创债等融资新路径。

三、把握REITs常态化发行机遇，开展相关增信业务

国家发展改革委《关于全面推动基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）项目常态化发行的通知》中明确指出：“基础设施REITs对促进投融资机制创新、深化资本市场改革、服务实体经济发展的重要作用日益显现，要全面推动基础设施REITs常态化发行。”

对于担保机构而言，REITs的常态化发行蕴含着巨大业务机遇。如深圳担保集团2023年9月参与增信的全国首单担保公司作为增信机构的民营企业类REITs成功发行，以创新性金融工具形式拓宽了民营企业融资渠道。

有条件的担保机构可以积极把握REITs常态化发行机遇，探索REITs增信业务模式，积极参与基础设施REITs项目。通过提供增信服务，提高资金筹集效率，充分发挥其政策性角色，实现功能性与营利性兼备的目标。

四、适应强监管环境，有序开展不良资产清收处置工作

党的第二十届三中全会指出：“金融改革将以化险和监管并重，金融化险体现为‘化债 监管’的长效模式，注重及时处置中小金融机构风险。”今年5月27日的国家金融监管总局党委会议也曾强调：“要全力推进中小金融机构改革化险，因地制宜、分类施策，有计划、分步骤开展工作。”

当前金融改革的大背景下，担保机构应全面提升风险管理能力和资产处置能力，通过完善内部机制和优化外部协作，确保自身稳健运营。同时，在业务风险管控之外，着力开展不良资产清收处置工作。通过提升不良资产的识别主动性、优化反担保措施、提请诉前保全、开发新型抵（质）押物等方式，进一步提高不良资产的盘活与处置能力，同区域的担保机构间应主动探索合作清收模式，形成化解经营风险的有效合力。