为科技型小微企业“量体裁衣”

    位于北京市海淀区彩和坊路8号的幻响神州（北京）科技有限公司，正在研发一种叫做“智能手表”的可穿戴智能设备，其在涵盖智能手环所有功能的基础上，将添加类似于心电图传感器、紫外线传感器等的功能。幻响神州董事长张昕尉说话比较直接：“新产品的推出离不开一个字，钱。”

    为了给科技型中小企业“补血”。近年来，北京银监局采取政策倾斜、定量评价、正向激励、宣传导向等多项举措，持续引导辖区内银行业完善小微金融服务、普惠金融服务，支持经济结构调整和转型升级。其中，打造“科技金融”特色品牌成为北京银行[0.12% 资金 研报]业小微金融服务工作之重。

    破解“轻资产”难题

    北京中关村[0.00% 资金 研报]地区作为我国高新技术产业集聚区，同时也是金融服务实体经济的集中体现区。

    在这里，既有从事电子产品销售的流通类商贸企业，也有从事生物、医药、互联网等具备较强发展前景的高新技术企业。这些小企业发展势头十分迅猛，行业特点较为鲜明突出。随着企业的不断发展壮大，流动资金的短缺便成为困扰企业发展的一大阻碍。

    中国工商银行[0.00% 资金 研报]北京海淀支行通过对小微企业融资的调研了解到，科技型小微企业融资难主要在于：其一，企业经营管理不够规范、财务制度不够健全，缺乏有效的信用评估手段；其二，小微企业轻资产，缺乏有效的抵押担保措施。如此造成融资成本高企，小微企业难以负担。

    找到了症结，有针对性地选择、开发出灵活的授信方式便成了破解小微企业融资难题的“新药方”。以幻响神州去年向北京银行中关村海淀园支行申请流动资金信用贷款为例，“没有这300万元的资金支持，公司不可能创造出当年2000万元的销售收入。”据张昕尉介绍，2012年10月，由于京东对公司马年生肖马型的共振音响订购量较大，公司出现了流动资金缺口，最终与北京银行达成合作，以股权质押的方式获得授信，解了“燃眉之急”。

    数据显示，截至2014年3月末，中关村国家自主创新示范区内共有银行营业网点718个，较年初增长7个；示范区内银行网点密度2.86个/平方公里，是北京市平均密度的11倍多。“示范区内已建立两家特色分行：北京银行中关村分行、中国建设银行[-0.26% 资金 研报]北京中关村分行，以及中关村特色支行、小企业信贷中心等科技金融特色机构90余家；享受北京银监局‘绿色通道’快速审批设立的示范区支行达17家。”据北京银监局相关人士介绍。

    寻求利益共生点

    “总结起来，我们服务科技小微企业客户的主要特点是：打造专业团队，加大创新力度，依托区内产业结构及客户特点，多角度多渠道为客户提供高效、综合的金融服务。”工商银行北京经济技术开发区支行小企业金融业务中心副主任吴光磊说。

    银行在科技型小微企业发展的不同阶段往往会选择不同的授信方式。比如，在初创期可能使用信用贷款的方式较多；而等企业成长起来后，使用抵押担保的方式较多。“依托国家产业发展规划，在严格风控的前提下，银行不会轻易错过有发展潜力的小微企业，这是一件互利互惠的事儿，说不定哪天它就变成了你的大客户。”相关银行人士表示。

    坚持拿出年销售收入的10%至15%投入研发的北京呈创科技股份有限公司，在北京市海淀区金融办的“牵线”下找到了民生银行[0.00% 资金 研报]。“2013年公司业务较前年有了大幅增长，而我们又不愿动用研发资金，现金流上出现了缺口，是民生银行给予了我们信贷支持，并给我们提了很多专业性和操作性很强的财务建议。”呈创科技总裁康占坤说。

    据记者了解，北京地区多家银行针对科技型企业融资需求特点，专门制定了《科技金融工作方案》，专设科技金融业务部门或在中关村设立小企业金融服务中心，将科技金融作为本行小微服务特色的重要创新点。比如，对设在中关村内的支行给予高于普通经营网点的信贷放权，确保贷款审批发放及时高效；对入围“瞪羚计划”企业、百家创新企业、代办股份转让系统挂牌企业等高科技企业，提供更具针对性的信用贷款、股权质押贷款、信用增值贷等配套产品。