浦发银行探索科技金融创新 全程助力科技型小企业

科技型小企业要成功一定需要金融平台的支持；金融家如果想在历史上留下点什么，支持科技型企业肯定是最有效的途径之一。近年来，浦发银行致力于高成长型小企业融资服务支持的创新与探索，推动科技与金融有机结合，助力科技型小企业成长发展。截至2014年一季度末，浦发银行服务的科技相关企业超过5000家，贷款余额突破1000亿元。

本报记者 孟扬

谈到科技型企业与银行的关系，浦发银行小企业金融服务中心总经理汪素南举了个例子：2010年11月发行的50英镑上，首次同时印上了两个历史人物，一个是发明蒸汽机的詹姆斯·瓦特，另一个是马修·博尔顿，后者在关键时刻提供了4万英镑支持了瓦特，促成了蒸汽机的问世。

“科技型小企业要成功一定需要金融平台的支持；金融家如果想在历史上留下点什么，支持科技型企业肯定是最有效的途径之一。”汪素南说。

近年来，浦发银行致力于高成长性小企业融资服务支持的创新与探索，推动科技与金融有机结合，助力科技型小企业成长发展。截至2014年一季度末，浦发银行服务的科技相关企业超过5000家，贷款余额突破1000亿元。

随借随还

M机械配件销售中心（以下简称“M公司”）成立于2011年，主要从事轴承购销，该公司法人代表从事轴承销售管理工作已有10余年，凭借其在技术、管理、销售方面的经验积累，M公司在成立的第一年就取得了较好的销售业绩。2012年的全年销售收入达到326多万元，实现净利润30多万元，一家初创企业能取得如此业绩实属不易。随着公司发展日趋成熟，销售收入稳步增长，订单蜂拥而至，这样良好的销售前景，使得M公司管理层在欣喜之余也深感资金短缺的巨大压力。

一个偶然机会，M公司接触了浦发银行，并试着申请流动资金贷款。“经过调查，我们认为M公司的资金使用具有一定的规律性，仅在月底需要大量资金支付货款，导致该时间段内运营资金偏紧。根据公司这一特点，我主动向M公司推荐了 微小宝 系列之一的 网络循环贷 产品。”浦发银行客户经理陈征告诉记者。

陈征介绍说，“网络循环贷”可通过网上银行实现信贷资金随借随还功能，借款人可以在自有资金充裕时归还银行贷款，在需要贷款资金时通过网上银行自助申请，贷款资金实时到账后用于支付货款。

该产品一经推荐，立即得到了M公司管理层的积极响应，通过使用“网络循环贷”产品，不仅帮助公司降低了财务成本，也提高了贷款资金的使用效率。

在各方共同努力下，凭借“微小宝”专属流程——“信贷工厂”系统的效率优势，仅一周时间浦发银行便完成了客户准入、业务申请、审查审批等全部授信流程，给予M公司180万元“网络循环贷”额度，公司可以在额度有效期内随借随还。M公司财务人员立即完成首笔网上银行提款手续，贷款资金顺利到账。

截至2014年7月中旬，浦发银行“微小宝”模式项下授信客户近5400户，授信余额逾167亿元。

立体服务

与“微小宝”不同，“投贷宝”是针对高成长型和高科技企业的服务模式。

在“投贷宝”下的“科技金融 模式”又是浦发银行独具特色和竞争力的服务。这个模式以契合科技型中小企业成长全过程金融需求为主线，以整合全社会支持科技型中小企业发展资源为支撑打造的一个多方共赢、多元服务的综合金融服务平台。该平台集科技金融专营机构、科技金融专营机制、科技金融专属产品和流程、专业的风险防范体系于一体，是针对科技型中小企业的全方位、立体化、全流程的金融服务模式，并在业内树立了稳定的科技金融品牌形象。

R环保设备有限公司（以下简称“R公司”）是一家成立近20年的外商独资高科技企业，专门从事焚烧设备的研制与生产。由于技术研发耗资巨大，作为一个年收入只有几百万元的小企业，R公司既要潜心研发，又要维持传统主营业务的接单与生产，不免显得囊中羞涩。

浦发银行上海分行通过上海市科委的高新技术企业名录找到R公司，并且非常认同R公司的发展理念和技术创新。针对R公司的资金情况，浦发银行上海分行结合企业的知识产权情况，采用订单融资方式连续为公司的6项政府采购项目提供融资支持，累计为R公司授信超过630万元。

在浦发银行融资的有力支持下，R公司的主营业务不仅没有因为生产资金的紧缺而萎缩，反而实现了主营业务收入的逐年提升。更重要的是，企业正常订单生产的资金压力大为缓解，得以将自有资金全部投入新技术研发领域。

“在公司规模很小、经营艰难、贷款没人理的时候，浦发银行来了，而且认同了我们这样踏踏实实做实业、一心一意搞研发的小企业。这种看待企业的理念是我们把浦发银行看做知己的原因。”R公司董事长马女士说。

股债结合

值得关注的是，科技型中小企业对金融服务的需求主要在于债权融资和股权融资，且在不同的发展阶段各有侧重。根据这一特点，浦发银行尝试发展股债结合的模式，并通过特色业务“投贷联动”将这种模式落到实处。

浦发银行上海分行小企业金融服务中心相关负责人介绍称，该行的“投贷联动”模式分为三种：先投后贷、先贷后投和边投边贷。

其中，先投后贷为先由PE基金入股，参考PE投资的金额和比例，企业最高可获得2000万元的授信。浦发银行目前已与32只PE基金建立合作，这些PE基金投资的企业，在浦发银行任何一家分行均可获得上述额度内的授信。先贷后投则是企业先成为浦发银行的贷款客户，对于优质的企业，浦发银行会提供全面的金融服务，其中就包括成为PE融资顾问，会根据企业所处的行业和发展阶段，为其找到最合适的PE基金。浦发银行目前常规合作的PE基金达200只。

边投边贷则是针对具有“股债双重需求”的企业。目前浦发银行已联合创投机构和担保公司推出“投贷保”产品。创投作为投资方，浦发银行作为贷款方，担保公司作为担保方，通过投资、贷款和担保三方联动来扶植中小企业。

“比如，企业有1000万元的融资需求，可以从银行贷款500万元，另外500万元通过出让股权来获得。”上述负责人说，“由于三方具有利益分享机制，因此企业找三家一体的要比单独找三家的优惠得多。”