北京多部门推出组合拳 促进科创民营小微企业融资

     日前，北京市召开促进科创、民营、小微企业融资工作座谈会。会上，北京市经济信息化局、人民银行营业管理部、北京银保监局、北京市金融监管局等单位介绍了在引导支持金融机构提升服务能力，着力解决科创、民营和小微企业融资难融资贵方面采取的措施及下一步拟出台的政策。北京金融控股集团介绍了建设小微企业金融综合服务平台、组建融资担保集团等情况。

     北京市经济信息化局局长王刚介绍，市经信局发挥各类资金、基金的引导作用，缓解中小企业融资难融资贵。2005年，北京市设立了中小企业发展专项资金，通过贴息、奖励两种方式支持金融机构、担保机构等开展创新融资业务，2016-2018年累计支持银行、担保机构、融资租赁机构53家次，支持金额超过1.24亿元，带动中小企业融资近140亿元；共支持平台基地建设项目129个，支持金额超过2.1亿元，新增年服务中小企业能力超过8万家次。


     北京市还设立了中小企业发展基金，总规模150亿元，其中政府出资30亿元，着力发挥财政资金的杠杆放大效应，引导各类社会资金支持初创期、成长期中小企业发展。截至目前该基金已对524家企业进行了711项股权投资，全部为中小企业。


     另一项举措是强化中小企业担保代偿补偿资金使用。2015年，北京市作为首批“中央与地方财政担保风险分担补偿”政策试点省市，与中央财政共同出资5亿元设立了小微企业信用担保代偿补偿资金。自试点以来，符合补偿资金支持范围并通过备案的小微企业贷款担保项目超过1.4万笔，涉及担保金额约186亿元，代偿补偿资金累计支付1024.6万元。


     王刚表示，下一阶段将持续强化中小资金的支持作用，不断拓展中小资金的支持领域；全面推动中小基金高效运转，提高引导基金运作效率和管理效果。另外还将以中小基金优质被投企业为试点，推动产业政策、财政政策和金融政策的协同，调动银行、投资机构的积极性，为优质中小企业提供融资渠道和服务。


    人行营管部：用好再贷款、再贴现等货币政策工具


     中国人民银行营业管理部副主任贺同宝介绍，下一步，人行营业管理部在民营、小微和科创企业金融服务工作方面有五个重点。首先是用足用好再贷款、再贴现等货币政策工具，充分发挥中关村再贴现窗口作用。1月办理再贴现39.2亿元，是去年同期的2倍，全部用于支持小微、民营、科技等领域企业；中关村再贴现窗口开设以来已累计受理6家金融机构7.3亿元的再贴现申请。下一步人行营管部将向总行争取进一步增加再贴现额度，通过政策指引、约谈引导等方式提高金融机构借用再贷款的积极性，引导金融机构为民营、小微企业提供低成本的融资服务。


     二是积极推广民企债券融资支持工具。截至目前，民企债券融资支持工具已累计支持碧水源、北京银建、东方园林等3家民营企业发债融资29亿元，为企业降低融资成本约2800万元。下一步，营管部将联合相关部门、行业协会对接民营企业发债需求，对具备发债资质的民营企业开展重点辅导。


    三是积极利用创业担保贷款政策支持创业就业。目前，辖内符合一定条件的个人借款人和小微企业借款人贷款额度最高可达30万元、300万元，并按规定享受政策性担保和财政贴息。下一步，营业管理部将联合相关部门通过完善政策、搭建信息平台，引导更多银行积极开展创业担保贷款业务，加大对就业创业的支持力度。


    四是推动科技金融专业化发展。截至2018年末，64家科技金融专营机构发放的中关村高新技术企业贷款余额1087亿元，同比增长31.9%。下一步，营业管理部将联合相关部门探索优化科技金融专营机构认定及激励机制。


     五是利用外汇改革试点政策降低科技型企业融资成本。截至2018年末，中关村高新技术企业累计借入外债138.0亿美元，节约成本约21.5亿元人民币。下一步，营业管理部将进一步推进各项外汇试点政策，促进贸易投资便利化，为科技型企业创造良好的金融服务环境。


    北京银保监局：引导金融产品创新 扩宽服务范围


   北京银保监局局长李明肖介绍，在服务民营和小微企业方面，北京银保监局出台了做好股票质押融资业务风险管理和推进小微企业续贷业务支持民营企业发展等指导意见，引导银行机构更为规范有效地支持企业融资周转“无缝衔接”。2018年末，北京地区民营企业的主要表内外业务规模达1.16万亿元；小微企业贷款余额1.2万亿元，同比增长15%。2018年14家法人银行新发放普惠型小微企业贷款利率逐季稳步下行，四季度平均利率水平比年初下降13个BP。在服务科创企业方面，近三年，北京银行业累计服务科技型企业超过1.6万家，其中科技型中小企业超过1.3万家，对科技型企业贷款投放规模年均增速达44.3%。


    北京银保监局引导银行保险业加强科技金融产品创新，创新了更加契合科技企业“轻资产”特点的专属融资产品，提供更多无抵押信用贷款和无形资产抵质押贷款；创新科技保险险种，累计服务科技型中小微企业1520家，提供风险保障2318.75亿元，赔付支出4664.38万元。北京银保监局鼓励银行机构发行小微企业贷款资产支持证券和小微企业金融债券，放宽发行条件，将小微企业贷款的基础资产由单户授信100万元及以下放宽至500万元及以下；引导支持非银行金融机构拓宽服务民营、小微企业融资业务范围，批准多家非银机构发行金融债券和资产证券化产品、开展债券承销业务和外汇资金集中运营业务，支持财务公司延伸产业链金融服务。


    另外，北京银保监局发挥政策合力，支持以财政资金推动降低担保融资成本。截至2018年末，北京地区开展“银担合作”的融资担保机构51家、银行业金融机构49家，融资性担保贷款余额771.81亿元，其中用于中小企业的融担贷款余额占比77.49%，惠及中小企业6443户。


    北京市金融局：优化金融信贷营商环境 发挥多层次资本市场作用


     在解决科创、民营、小微企业融资难、融资贵的问题方面，北京市金融监管局副局长李妍表示，市金融监管局着力优化金融信贷营商环境，丰富金融服务供给，主要措施包括从完善信贷政策支持、引导金融机构提升效率、引导金融机构发展普惠金融、鼓励金融服务技术创新四个方面。


    在引导金融机构提升服务效率方面，市金融监管局支持银行机构设立服务科技、绿色、文化类企业的专营机构，鼓励这些银行机构加大在产业园区、郊区的网点布局，目前全市服务科技型民营小微企业的特色支行达到60家。各金融机构进一步优化信贷审批流程，压缩信贷审批时限，有些金融产品通过担保，最快可以做到一周内放款。


    在普惠金融方面，截至2018年底，全市67家融资担保公司，担保余额3736亿元，累计有2万1千多家小微企业获得融资担保支持；小额贷款公司贷款余额178亿元，年内累计发放贷款238亿元，这些贷款基本都投向民营、小微企业和“三农”。在金融服务技术创新方面，未来将牵头推动设立市级融资担保集团和小微企业综合金融服务平台，同时鼓励金融机构与科技企业的深入合作。


市金融监管局还发挥多层次资本市场的作用，拓宽股权融资渠道。首先，加强企业的上市培育，出台《进一步支持企业上市发展的意见》和《北京市企业上市市级补贴资金管理办法》，建设上市挂牌企业总部基地，同时组建北京启元资本市场发展服务有限公司，搭建上市企业服务平台，主要为推动企业上市提供培训、咨询、财务顾问等各类服务，力图推动一批优质企业登陆科创板。


其他措施还包括，积极服务新三板改革，更好发挥区域性股权市场作用，积极发展股权融资，设立纾困基金帮助企业脱险纾困等。


李妍表示，下一步，市金融监管局将加快推进六大平台建设（创业投资综合服务平台、小微企业金融综合服务平台、上市公司综合服务平台、金融科技公共研发平台、金融发展促进平台、金融风险缓释平台），进一步优化和改善金融信贷营商环境，推动金融科技创新发展，深化部门和市区金融服务联动机制。


北京金控：将发起设立全国首家区域性金融大数据公司


北京金融控股集团为北京市国有金控集团，于去年10月19日成立。董事长范文仲表示，当前，民营小微企业融资中存在三个机制性难题：信用风险大，交易成本高，服务效率低。针对上述问题，北京金控计划以金融大数据为核心，配套建设融资担保、资产处置、股权基金等金融平台，打造贯穿小微企业各生命周期的综合金融服务体系，实现全市小微企业融资更广的覆盖面、更低的融资交易成本、更强的风险管控能力的三大目标。


北京金控将发起设立全国首家区域性金融大数据公司，整合公共信用信息和社会商业信息。一方面通过对数据和信息资源的加工、处理，为平台金融机构提供信用评估、风险预警等数据风控服务；另一方面，健全小微企业信用信息征集、评价与应用机制，落实跨部门联合激励和惩戒机制，引导小微企业树立守法诚信经营、适度负债、可持续发展的理念。


北京金控还将组建北京市融资担保集团，提高北京市融资担保机构的资本实力和外部信用评级等级，完善风险缓释分担机制，为小微企业提供强有力的增信支持，提升小微企业信贷获得率。同时开发风险定价机制，降低小微企业平均担保费率和融资成本。


在资产处置方面，北京金控将探索“线上 线下”金融资产交易和重组的新模式，增强自身议价能力，降低交易成本，增加资产定价准确性，并积极引入国际战略投资者，通过资产证券化和批量处置等途径，提升风险资产的处置流转效率。


北京金控还将适时组建股权基金类投资平台，联合各类社会资本，为小微企业提供“债权 股权”专业化投融资综合服务。运用股权投资平台为“发展期”的企业提供天使融资、风险投资等多种融资服务；为处在“成熟期”的企业提供并购基金、股权交易等特色金融服务，丰富股权投资退出渠道，并创新发展资本市场中小企业债券融资，提升社会经济资源分配效率。